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银行业倡导绿色信贷 金融生态系统日益均衡

报告编号(No):9794 盛智中研经济研究网 [打印本页][推荐给朋友][关闭窗口]

【报告名称】银行业倡导绿色信贷 金融生态系统日益均衡 【关 键 字】 【出版日期】 【交付方式】EMIL电子版或特快专递 【报告价格】[纸质版]:15000元 [电子版]:18000元 [纸质+电子]:20000元
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详细介绍
  

2012年过半,我们欣喜地看到,加大对符合国家产业政策的产业和企业的信贷支持,继续严控高耗能、高排放、过剩产能以及落后产能等行业贷款,实施绿色信贷,发展低碳经济,营造良好的社会环境和金融生态,正日益成为全省银行业的共识。

  信贷杠杆 助力节能减排

  根据省政府确定的淘汰落后产能目标和任务,全省银行机构进行认真排查和清理:对淘汰落后工艺设备的企业,保持一定流动资金贷款额度,并加强贷后管理;对关停企业,不再新增授信,逐步清收存量贷款。同时,密切关注国家产业政策、环保政策、市场变化对授信企业和项目的影响;密切关注行业主管部门发布相关信息,对资产风险分类等做出及时调整。

  作为节能减排、绿色信贷的倡导者和践行者,兴业银行成都分行积极扶持新兴节能工业。今年以来,该行向总行推荐上报节能项目22个,总行认定18个,已投放7亿元节能减排贷款,并承诺,在5年内,将为全川开展和推动节能减排工作提供涉及金额50亿元的金融服务。

  建设银行四川省分行则严控 “两高一剩”等敏感型行业,加强跟踪分析与风险监控,共压缩退出落后产能和重复建设贷款近12亿元。同时,加大对教育、卫生等民生项目的支持:截至2012年6月末,建行四川省分行对我省教育提供资金支持约62亿元,同业占比近50%。

  金融创新 营造绿色生态

  近年来,按照省政府提出的“政府主导、人行推动、各方联动”的原则,在省政府金融办和 “一行三局”等部门的推动下,全省金融机构大力开展金融创新,营造绿色金融生态环境,不断提升自身竞争力和可持续发展能力。

  ——创新融资机制,加强银政企间合作。

  这是我省连续几年信贷投放快速发展的重要推进因素。如招行成都分行推出信托贷款,通过发行银行理财产品在市场上募集资金,丰富企业融资渠道;光大银行成都分行探索通过短期融资券产品拓展企业的直接融资渠道,降低融资成本,成功为攀钢集团等3户企业承办短期融资券业务,累计融资金额近百亿元。

  ——创新信贷品种,应对经济形势变化。

  全省银行机构在创新品种、创新工具、创新服务以更好地覆盖各类企业、各类地区上,成效显著。例如兴业银行成都分行创新推出 “节能减排项目贷款”,支持能效项目建设、新能源和可再生能源的开发和利用、促进节能减排设备的推广应用;进出口银行应对国际金融危机冲击,适时推出国际物流基础设施建设贷款、国际物流运输服务贸易贷款、出口基地贷款、出口企业固定资产投资贷款、旅游文化国际化贷款、国际会展服务设施建设贷款等创新产品,为对外经济贸易稳定发展做出积极贡献。

  ——创新工作机制,提升金融服务水平。

根据中小企业资金需求“短、频、快、急”的特点,各银行业机构普遍设立了中小企业融资专营机构,探索创新适合不同地域和不同发展阶段中小企业的融资产品和服务方式。如渣打银行可根据中小企业清晰的股权和现金流,为客户提供最高可达100万元无抵押无担保的小额贷款,开创了中小企业贷款产品新思路,同时选拔最具成长潜力的新锐企业,利用渣打银行全球网络,为其搭建更好的经营平台。

  ——创新服务方式,促进农村金融发展。

  国家开发银行四川省分行一方面深化与北川富民村镇银行的合作,另一方面启动巴中、郫县、威远三家村镇银行的筹建工作,积极支持地方“三农”和县域经济发展;农行四川省分行通过准入创新,减少农户评定级次、降低准入条件,通过授权创新,增加二级分行和县域行审批权限,通过产品创新,研发出农户小额贷款和金穗惠农卡等产品,发行全国第一张惠农卡;省联社运用 “蜀信卡”、“蜀信·家园卡”等,向全省1800多万户农民代发了粮食直补、救灾补助等20多种财政支农补贴资金,并将小额农贷功能与之结合,竭力满足农民金融服务需求。

  ——创新结合实际,开发民生金融产品。

  成都银行与省医院联合开发出锦程金康联名卡,同时提供金融服务功能和医院病历查询、预约挂号、医院缴费等功能,缓解“看病难”矛盾。民生银行成都分行开发出薪资理财卡,为代发工资企业员工投资理财提供综合服务。

  硬件保障 加强金融基础设施建设

  营造和谐、健康、绿色、优良的金融生态环境,从而造福更广范围的社会生态环境,是一项大工程、大事业。这离不开银行机构自身的努力创新,更离不开强有力的政策支持和硬件保障。

  省政府金融办积极协调相关部门,加强金融基础设施建设,为金融创新提供了外部支持。近年来,四川先后建成了大小额支付系统、支票影像交换系统、银行卡支付清算系统、联网核查公民身份证信息系统等多个支付结算系统,提供了相关金融平台;非现金支付工具和银行卡市场进一步发展,使基于非现金支付业务的金融创新得以推广;企业和个人征信系统应用进一步深入,为金融创新创造了良好的信用支持体系。

  全省金融生态环境日益优化,金融生态系统日益均衡,金融生态链条日益延伸……低碳经济,在四川省金融业得到了很好的诠释。

  大连银行成都分行开业时,筹办庆典一切从俭,节省下来100万元经费,全部捐献给了内江范长江中小学。该行村镇银行开业时,又向西昌市政府捐款30万元,建立起教育扶贫基金。面对2012年上半年发生的部分地区干旱灾情和青海玉树地震,该行干部员工均纷纷主动捐款捐物,奉献爱心。

  内部建设

  2012年上半年,南充市商业银行成都分行进一步完善风险管理组织架构,推进全面风险管理和全覆盖风险管理体系建设。贯彻落实“三办法一指引”,开展政府融资平台清理工作。在加强对传统的授信、门柜等业务风险防控的同时,将风控重点逐步转向市场投资业务及理财业务等新业务,强化了对系统性风险的控制。在全行深入开展“树立正气、强化细节、鼓励创新”和“加强队伍建设、提高员工素质”专项讨论活动。以“心存善、水润物”核心价值观为中心,加强企业文化建设。

  跨界合作

  建行四川省分行与四川大学华西医院联手推出华西健康龙卡,将就诊卡与银行卡有机结合。拥有华西健康龙卡的客户,不仅可享受建设银行提供的各项金融服务,还能在华西医院享受预约挂号、电子病历档案管理、医院缴费、检查、治疗和取药等多重医疗服务功能。

  目前,华西健康龙卡已成功开通建设银行95533、BST自助终端、华西120网站预约挂号以及联动缴纳挂号费等功能。截至2012年6月末,建行四川省分行已为全省约200万个客户提供了该项服务。

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