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五大行老总亮招 破解中小企业融资难

报告编号(No):9553 盛智中研经济研究网 [打印本页][推荐给朋友][关闭窗口]

【报告名称】五大行老总亮招 破解中小企业融资难 【关 键 字】 【出版日期】2012年11月 【交付方式】EMIL电子版或特快专递 【报告价格】[纸质版]:6500元 [电子版]:6800元 [纸质+电子]:7000元
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详细介绍
  

解决中小企业融资难问题,掌握着70万亿金融资产的大中型银行是绝对主力。在上周六召开的“如何破解中小企业融资难”国际论坛上,工、农、中、建、交五大行高管在如何破解中小企业融资难上,进行了积极的探索和尝试。

 工行:

 前5月六成贷款投向中小企业

 工行行长杨凯生表示,截至今年5月,工行对中小企业贷款余额是22200亿元,其中,今年1到5月份增长了3254亿元,同比增长了17.16%,高于整个贷款14.5%的增长幅度。今年前5月整个贷款发放的61%投向了中小企业,使得中小企业贷款在工行占比从去年年底在的47.16%,提高到49%。

 他表示,目前工行的中小企业不良贷款率是2.9%,这比整个贷款不良率高1个百分点,在可控范围内。

 农行:

 独立体系服务农村中小企业

 农行行长张云表示,农业银行是全国最大的中小企业工厂,90%的客户都是中小企业,58%是小企业,所以中国农业银行承担着为中小企业服务的非常重要的职责。今年前5月,农行中小企业贷款额增加2400多亿,占全行贷款增加近50%,超过年初预定增长计划的两倍多。

 他表示,为中小企业服务,农行面临着两个市场的挑战,一个是城市市场,一个是农村市场。在城市市场方面,农行制定了“客户分类、分层服务、专业化服务、单独核算”服务客户的四项原则。对农村市场,农行实现城乡一体化的发展方针。对一些经济滞后的地区,农行制定了和当地区域资源和产业结构相适应的服务模式,并通过单独的信贷准入条件、审批程序、资源配置体系、考核评价体系、风险管理体系,为中小企业提供服务,最终要把城乡市场通过农业银行把它统一起来。

 中行:

 五大创新服务中小企业

 中行行长李礼辉表示,2008年整个金融业不良贷款率是2.4%,中小企业不良率达到了11.6%,所以对银行来说,做中小企业业务是一个高成本、高风险的业务。

 “怎样破解这个难题,从银行角度来说,要有创新的思维、创新的思路。”李礼辉说,中国银行(3.49,0.00,0.00%)在这方面做了多个创新。

 一是业务流程创新;二是信贷政策创新,中行为此制定专门的客户评价标准和准入范围;三是根据中小企业的需求开发新的产品;四创新模式,如给中小企业设立了创新激励机制;五是中行中小企业提供全方位的服务。

 他说,今年1到5月份,中行中小企业客户增长了22%。截至5月底,中行对中小企业提供的各种授信达11000亿,中小企业客户总数超过3万户。

 建行:

 中小企业信贷余额达42%

 建行副行长朱小黄表示,建设银行(4.82,0.00,0.00%)近几年在服务中小企业方面做了很多努力。一是有战略,建行从2005年开始把中小企业业务作为一个战略发展的重点业务。二是有组织。按照银监会的要求,建行在整个系统建立了中小企业服务的专营机构。三是有产品。四是有创新。五是有技术。六是有效益。建行对中小企业投放的贷款达到了12000亿,占信贷余额42%。其中对小型企业贷款达到5000多亿,占总的贷款余额的18%。相对于大型企业,建行对中小企业贷款的综合收益更好,达到了大型客户的2.8倍。

 交行:

 探索两种模式服务中小企业

 交行行长李军表示,近年来,交行在实践当中探索两种比较适合交行发展的模式来服务中小企业。

 一种是合作营销的模式。主要是银行通过与政府部门、工商联、高新技术园区、行业银行合作,实行集群化的营销,通过降低信息成本,为中小企业贷款降低成本。二是通过供应链融资的方式来发展中小企业的业务。主要是通过自身大企业的客户资源,通过供应链的融资介入,把处在大企业上下游两端的中小企业联系起来,为它们提供服务。

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