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中国工商银行中小企业贷款业务

报告编号(No):9552 盛智中研经济研究网 [打印本页][推荐给朋友][关闭窗口]

【报告名称】中国工商银行中小企业贷款业务 【关 键 字】 【出版日期】2012年11月 【交付方式】EMIL电子版或特快专递 【报告价格】[纸质版]:6500元 [电子版]:6800元 [纸质+电子]:7000元
【电话订购】010-57101528 18211180815 【传真订购】010-84953789
详细介绍
  

一、采购环节

    (一)一般流动资金贷款

    1.临时贷款

    临时贷款是客户因临时性、季节性的物资采购,从银行获得的短期贷款。

    特点:

    (1)贷款期限最长可达1年。

    (2)融资方式多样,可选择保证以及抵(质)押,也可以凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资,特别优质客户还可采用信用方式。保证人可是专业担保公司、也可是企业法人或自然人;抵(质)押方式可以采用公司、个人财产抵(质)押。

    (3)还款方便,可采用一次性偿还或分次偿还。

    (4)保证客户充足备货,顺利开展经营活动。

    2.法人账户透支

    法人账户透支是客户在一定额度内直接从开设在工行的结算账户透支取得信贷资金。

    特点:

    (1)融资额度一次核定,循环使用。

    (2)可满足客户紧急用款需求。

    (3)可节约资金头寸,增加客户资金调度能力。

    (二)贸易融资

    1.国内信用证

    国内信用证是工行为国内采购商出具的有条件付款承诺,保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款。

    优点:

    (1)提高客户对外付款信用,提高商务谈判地位,争取优惠交易条件。

    (2)有效控制货权以及货物质量,增强交易安全,降低付款风险。

    (3)费用较低,节约财务成本。

    2.进口信用证

    进口信用证是工行为进口商出具的有条件对外付款承诺,保证在收到货运单据及符合约定条款后对外付款。

    特点:

    (1)提高客户对外付款信用,提高商务谈判地位,争取优惠交易条件。

    (2)有效控制货权以及货物质量,增强交易安全,降低付款风险。

    (3)节约客户资金。

    3.进口押汇(进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇)

    进口押汇是进口商将信用证或进口代收项下单据交银行后获取的短期融资。

    特点:

    (1)使用银行资金完成进口贸易,减少资金占用。

    (2)客户只需将进口货权票据转让银行,无须提供其他不动产抵押或担保。

    4.进口T/T融资

    进口T/T融资是进口商在采用货到付款的结算方式时,从银行获得的融资及代付服务。

    特点:

    (1)使用银行资金完成进口交易,减少客户资金占用。

    (2)代理汇款手续简便、费用低廉。

    5.提货担保

    提货担保是在进口货物先于货运单据抵达港口时,银行向进口商出具的办理提货手续的书面担保。

    特点:

    (1)在未付进口货款的情况下,保证客户先行提货,减少资金占用,提高商品周转效率。

    (2)避免高额的滞港费用,降低交易成本。

    (3)手续费300元/笔。

    6.出口打包贷款

    出口打包贷款是出口商因组织商品生产、货物运输等资金需要,凭借出口信用证从银行获得的贷款。

    特点:

    (1)融资期限最长可达1年。

    (2)有利于客户尽快组织生产,缓解客户资金压力。

    7.商品融资

    商品融资是客户凭借自有的商品货权而从银行获得的融资。

    特点:

    (1)融资金额最高可达商品价值的70%,融资期限最长可达1年。

    (2)银行可接受的商品范围较广,包括大宗原材料、产成品或贸易商品。

    (3)基于货权及时取得资金融通,盘活存货,增强资产流动性。

    (三)票据融资

    银行承兑汇票

    银行承兑汇票是由客户签发并申请的,银行承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票票面金额的商业汇票。

    特点:

    (1)汇票期限最长为6个月,优质客户可免保证金和担保,节约客户资金。

    (2)手续费较低,节约财务费用。

    (3)汇票信用度高、流通性强,可提高客户支付信用和商务谈判地位,争取优惠交易条件。

 

                                    二、营运(生产)环节

    (一)商用房抵押贷款

    商用房抵押贷款是客户以自有的商场、写字楼、工业物业等经营性物业作为抵押物,从银行获得的贷款。

    特点:

    1.盘活固定资产,加速资金周转。

    2.维持房产原有使用状态,保证正常经营。

    (二)商品融资

    商品融资是客户凭借自有的商品货权而从银行获得的融资。

    特点:

    1.融资金额最高可达商品价值的70%,融资期限最长可达1年。

    2.银行可接受的商品范围较广,包括大宗原材料、产成品或贸易商品。

    3.基于货权及时取得资金融通,盘活存货,增强资产流动性。

 

                                       三、销售环节

    (一)贸易融资

    1.国内应收账款融资(国内保理、发票融资)

    国内应收账款融资是客户凭借境内应收账款从银行获得的融资服务。

    特点:

    (1)融资形式灵活,既可以将应收账款转让给银行,办理国内保理,也可仅以增值税发票为凭证,办理国内发票融资。

    (2)银行可接受的应收账款范围广,包括向企业、事业、政府及军队等销售商品或提供服务而形成的应收账款。

    (3)融资金额最高可达应收账款或发票金额的100%,可免担保。

    (4)盘活应收账款,及时获得营运资金,促进业务发展。

    2.出口押汇/贴现(出口信用证项下的押汇/贴现出口托收项下的押汇/贴现)

    出口押汇/贴现是出口商以出口信用证、出口代收项下单据作质押从银行获取的融资。

    特点:

    (1)提前办理外汇结汇,规避汇率风险。

    (2)加速客户资金周转,提高资产流动性。

    (3)操作手续简便,及时获得资金融通。

    3.福费廷

    福费廷是出口商将远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据卖给银行获得的融资。

    特点:

    (1)形式多样,包括工行买入、转卖他行、风险参贷、包买他行及作为中介等。

    (2)将远期收汇提前转变为当期现金流,改善客户财务状况。

    (3)提前结汇,规避汇率风险,并及早办理出口退税手续。

    (4)手续费50美元/笔。

    4.出口发票融资

    出口发票融资是出口商采用汇款结算方式时,凭借列明货款让渡银行的商业发票,从银行获得的融资。

    特点:

    (1)融资金额最高可达商业发票金额的70%,融资期限最长可达3个月,可免担保。

    (2)提前结汇,规避汇率风险。

    (3)加快客户资金周转,改善客户财务状况。

    5.出口保理

    出口保理是出口商在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)结算方式时,凭借发票及货运单据从银行获得的融资等服务。

    特点:

    (1)提供出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等综合性服务。

    (2)融资金额最高可达发票金额的80%,融资期限最长可达180天。

     (3)手续费率1‰。

    (4)加快客户资金周转,改善客户财务状况。

    (5)提前结汇,规避汇率风险。

     6.短期出口信用保险项下融资

    短期出口信用保险项下融资是出口商凭借出口单据、出口信用险保险单等从银行获得的融资。

    优点:

    (1)融资期限最长可达1年。

    (2)规避商业信用风险,提高出口收汇保障。

    (3)加快客户资金周转,改善客户财务状况。

    7.出口退税账户托管贷款

    出口退税账户托管贷款是出口商将出口退税账户委托银行管理,从银行获得的贷款。

    特点:

    (1)融资金额最高可达应退未退税金额的70%,融资期限最长可达1年。

    (2)解决客户因出口退税款未能及时到账而出现的短期资金困难,改善客户财务状况。

    (3)免担保。

    (二)票据融资

    票据贴现(银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现)

    票据贴现是客户将未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票转让给银行,从银行提前获取的票据融资。

    特点:

    ①操作手续简便,及时获得资金融通。

    ②融资成本低,节约财务费用。

    ③加速客户资金周转,提高资产流动性。

 

                                         四、投标环节

    担保业务(信贷证明、投标保函、履约保函、质量及维修担保)

    担保业务是客户因项目投标、承包、承建需要,从银行获取的信贷证明、投标保函、履约保函、质量及维修担保等服务。

    特点:

    (1)增强客户竞争力,保证客户中标后得到银行信贷支持。

    (2)优质客户可免担保和保证金。

    (3)可根据客户需求定制保函格式。

 

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